A venda e compra de apartamentos caiu drasticamente nos últimos meses em Espanha, o que significou que as contas de habitação, concebidas para poupar dinheiro para comprar uma casa a médio prazo, baixaram a sua rentabilidade (entre 1,5% e 3% TAEG) e já não são tão interessantes como antes para o futuro hipotecário.
Ao mesmo tempo, não deixámos de ver como as contas de poupança não deixaram de aumentar as suas taxas de juro (até 3,70% APR), o que nos faz pensar: é possível utilizar uma conta poupança como uma conta poupança habitação e assim beneficiar das vantagens de ambas? A resposta é “sim”. Explicamos como o fazer.
Passos para converter uma conta poupança numa conta de habitação:
1. Veja as melhores contas de poupança deste mês e escolha a que mais se aproxima do que procura.
2. Diga ao banco que será uma conta dedicada exclusivamente à poupança para uma compra de casa.
3. Na sua próxima declaração de impostos, anote os dígitos da nova conta e declare-a como uma conta de habitação.
Desta forma, O Inland Revenue reembolsar-lhe-á 15% do montante pago. para este fim (até 9.015 euros por ano, ou seja, pode deduzir um máximo de 1.352,28 euros) e não irá manter 19% dos lucros. que o interesse na conta tenha gerado.
2 coisas muito importantes a ter em conta:
Não poderemos utilizar essa conta para qualquer outro fim, até que seja cancelada. Por outras palavras, sem pagamentos de facturas ou transferências, etc. Caso contrário, teremos de devolver tudo o que obtivemos (15% do que depositámos + a rentabilidade obtida pela conta, por exemplo, 3,70%).
Este benefício pode ser aplicado durante um máximo de quatro anos; após este tempo, teremos de utilizar o dinheiro investido para comprar ou reabilitação de uma propriedade. Caso contrário, perderemos também todo o dinheiro que ganhámos.
Com este simples truque, quem vai comprar um imóvel receberá (1) a rentabilidade máxima (2) sem ter de pagar 19% ao banco como IRPF e (3) recebendo 15% do que é depositado na conta.
Fonte: HelpMyCash.com