Actualmente, os bancos oferecem hipotecas a juros baixos em troca da subscrição de seguros. O comparador financeiro HelpMyCash.com explica que seguros são obrigatórios para assinar uma hipoteca.
Só o seguro residencial é obrigatório
A lei espanhola não obriga um proprietário a segurar a sua casa, a menos que compre a propriedade com uma hipoteca. Especificamente, um seguro residencial também conhecido como seguro de danos ou seguro contra incêndios. Esta apólice deve reflectir o banco como beneficiário, a fim de segurar o capital emprestado ao cliente. No entanto, mesmo que o banco esteja listado como beneficiário, não pode obrigar o cliente a subscrever o seguro de habitação que ele próprio comercializa.. O futuro devedor tem o direito de o levar para fora com a entidade que considere apropriada.
O resto dos seguros não são obrigatórios
A ligação, através de seguros, em troca de taxas de juro atractivas tem sido o paradigma para o qual o mercado hipotecário tem evoluído no meio da era pós-bolha imobiliária. A queda das taxas de juro para mínimos históricos e o excesso de liquidez dos bancos criaram uma mistura única.
Os bancos precisam de conceder financiamento para reduzir o seu excesso de liquidez (penalizado pelo BCE), mas ao mesmo tempo só estão dispostos a conceder hipotecas a perfis solventes num contexto de taxas de juro baixas. O resultado são hipotecas com spreads duas vezes superiores aos oferecidos antes da crise, mas com uma Euribor negativa.
A fim de baixar estas taxas de juro e também satisfazer os requisitos de ligar perfis de solventes, os bancos exigem a contratação de seguros, tais como seguros de habitação, seguros de vida, seguros de protecção de pagamentos ou mesmo planos de pensões.. A aquisição de todos estes produtos pode acabar por tornar a hipoteca mais cara e o utilizador deve estar ciente de que não são obrigatórios, com excepção do seguro de habitação.
No entanto, se o utilizador não retirar toda a ligação exigida pela entidade, podem ocorrer duas situações; ou os juros hipotecários podem aumentar ou a entidade pode recusar-se a conceder o empréstimo hipotecário. Em qualquer dos casos, o cliente deve fazer números e calcular o que é mais interessante para ele, uma hipoteca com uma taxa de juros baixa ou um empréstimo hipotecário sem qualquer ligação, mas com uma taxa de juros mais alta.. Mas sempre, sendo claro que esta ligação com o custo não é obrigatória para assinar a hipoteca.