As previsões tornam-se realidade: as hipotecas de 2019 serão mais caras

Nesta ocasião, e sem servir de precedente, as previsões pessimistas da maioria dos especialistas sobre a evolução do preço das hipotecas têm sido correctas. E como certificado pelo comparador online HelpMyCash.com, o interesse por estes produtos aumentou significativamente durante os primeiros meses de 2019.Esta é uma tendência ascendente que começou no final de Outubro de 2018 após a controvérsia sobre o imposto hipotecário e continua agora devido às próximas alterações regulamentares.

Juros mais altos, mas custos hipotecários mais baixos.

Segundo HelpMyCash.com, desde a controvérsia sobre quem deveria pagar o imposto de selo (que foi resolvida com um decreto que obrigava o banco a pagá-lo), Foram detectadas 38 subidas de taxas de juro. Pelo contrário, os cortes de taxas só foram registados em 15 ocasiões, embora a maioria tenha ocorrido nas últimas semanas e principalmente no sector das hipotecas fixas.

Este aumento progressivo do custo das hipotecas provocou, por exemplo, que ofertas com uma taxa de juros de Euribor mais 0,89%. (muito comum em meados de 2018) desapareceram praticamente do mapa e só estão disponíveis para clientes com um elevado volume de rendimentos e poupanças. No caso de hipotecas fixas, embora existam alguns bancos que aplicam taxas inferiores a 2% durante 20 anos, a maioria oferece taxas de juro superiores a 2,25%.

Ainda assim, nem tudo são más notícias para aqueles que procuram contrair hipotecas, como há agora várias entidades que cobrem os custos de incorporação ou pagar todos eles, excepto a avaliação. HelpMyCash.com afirma que não compensa o aumento das taxas de juro (paga mais a longo prazo), mas suaviza os gastos iniciais que os clientes têm de fazer quando financiam a compra de uma casa.

Mais tempo para se adaptar à nova lei

O facto de vários bancos estarem agora a assumir todos ou a maior parte dos custos hipotecários e terem aumentado as taxas de juro deve-se provavelmente a um tentativa de antecipar a entrada em vigor da nova lei hipotecária.. Recordemos que este regulamento obrigará as instituições a assumir custos e riscos mais elevados, o que provavelmente levará (como já estamos a ver) a taxas hipotecárias mais elevadas.

Deve dizer-se, contudo, que se espera que esta lei entre em vigor em Junho, pelo que Os bancos terão cerca de três meses para adaptar as suas ofertas ao novo quadro jurídico.. A partir dessa data, todos os bancos terão de assumir os custos da hipoteca (excepto a avaliação), terão de baixar as suas comissões de amortização e serão obrigados a esperar mais tempo para poderem confiscar um imóvel após um incumprimento, algo que previsivelmente compensarão com um aumento dos juros ou comissões sobre as suas hipotecas ou outros produtos..

Euribor estagna

Este aumento das taxas de juro, no entanto, poderia ser inferior ao esperado graças às medidas anunciadas pelo Banco Central Europeu, que injectará novamente dinheiro nos bancos e que, até 2020, manterá as taxas de juro oficiais em 0% e a facilidade de depósito em -0,4%. Como resultado, a tendência ascendente na Euribor é susceptível de abrandar.o que seria uma boa notícia para os devedores de hipotecas.

Recordemos que a Euribor é a referência para a maioria das hipotecas variáveis contraídas em Espanha. Portanto, se o seu preço estagnasse, estes produtos não se tornariam mais caros e, na recuperação, os bancos poderiam manter ou mesmo baixar os preços das suas hipotecas fixas de modo a não desencorajar a sua contratação e manter as suas margens de lucro. Mesmo assim, HelpMyCash.com acredita que teremos de esperar alguns meses para ver se esta situação finalmente ocorre.